記者昨日獲悉，為保護保險消費者合法權益，切實防范化解保險欺詐風險，促進保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展及社會誠信體系的構(gòu)建，中國銀行保險信息技術管理有限公司(下稱“中國銀保信”)與中國保險行業(yè)協(xié)會(下稱“保險業(yè)協(xié)會”)共同牽頭，聯(lián)合11家保險公司成立了課題組，在充分進行行業(yè)調(diào)研后，研究制定了《保險行業(yè)意外險風險名單評定指引》(下稱《指引》)，即意外險“黑名單”“灰名單”標準。
意外險保費價格低廉、保障范圍靈活、保障功能較強，有著廣泛的社會需求。不過，當前意外險市場基礎仍然薄弱，惡意重復投保、故意虛構(gòu)保險標的、夸大損失程度等欺詐行為高發(fā)。
《指引》正在業(yè)內(nèi)征求意見。建立統(tǒng)一的意外險風險名單評定標準，并將其應用于反保險欺詐實踐，是保險行業(yè)一直以來的呼聲和需求。《指引》以意外險為起點，通過行業(yè)共議方式，提供行業(yè)認定標準參考，形成業(yè)務操作規(guī)范，支持行業(yè)欺詐風險信息共享，提升行業(yè)欺詐防控水平，并為探索建立與司法行政部門共同打擊欺詐案件的聯(lián)動機制提供支持。
據(jù)了解，《指引》是一套全方位刻畫主體風險行為、風險等級的評價體系。以六種風險行為和四級風險等級為框架，先依據(jù)風險行為對主體進行評定，明確是否列入風險名單，再根據(jù)風險行為客觀事實對主體進行定級，判斷其列入風險名單的風險等級。
六種風險行為包括：故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病;故意虛構(gòu)保險標的;對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因;編造未曾發(fā)生的保險事故;夸大損失的程度;故意不如實告知。這六種風險行為既有行業(yè)常見欺詐行為類型，也包括了業(yè)內(nèi)關注度較高、監(jiān)管部門重點打擊的新型欺詐行為。
根據(jù)風險行為造成的危害程度，《指引》對主體進行風險等級評定，共設置四個等級，一級最重，四級最輕。
保險公司對主體風險等級的評定應采取動態(tài)更新機制，并遵循等級從高原則。保險公司僅評定一、二和四級風險，三級風險由行業(yè)匯總后評定。
下一步，中國銀保信和保險業(yè)協(xié)會將在監(jiān)管部門統(tǒng)一指導下，研究制定《指引》應用的相關制度和機制。
(記者 黃蕾)
