在政策的推動(dòng)下，中小銀行資本充足率得以有效回升。去年以來(lái)，中小銀行資本金補(bǔ)充愈發(fā)受到重視，二級(jí)資本債、永續(xù)債成為銀行補(bǔ)充資本金的重要途經(jīng)。
剛剛披露的華融湘江銀行2020年年報(bào)顯示，在去年接連成功發(fā)行永續(xù)債及二級(jí)資本債后，該行截至去年年末的資本充足率升至13.08%，較前一年大幅增長(zhǎng)0.48個(gè)百分點(diǎn)。
國(guó)海證券首席宏觀(guān)債券分析師靳毅在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，當(dāng)下，部分銀行特別是中小銀行仍然面臨著較大的資本補(bǔ)充壓力，而永續(xù)債、二級(jí)資本債這兩種工具的組合運(yùn)用，將可以幫助銀行更為有效地補(bǔ)充一級(jí)資本和二級(jí)資本。
“組合”發(fā)債
華潤(rùn)湘江資本金大幅提升
2020年，華潤(rùn)湘江銀行由于需要夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，加大了準(zhǔn)備金計(jì)提力度，導(dǎo)致該行凈利潤(rùn)同比出現(xiàn)下降。由于接連完成永續(xù)債、二級(jí)資本債發(fā)行，該行資本充足率因此得以較大提升。
該行2020年年報(bào)顯示，其去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.61億元，同比增長(zhǎng)11.93%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28.69億元，同比下降4.88%。
去年華潤(rùn)湘江銀行資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，已突破4000億元大關(guān)。截至2020年年末，該行總資產(chǎn)4059.76億元，較2019年年末增長(zhǎng)10.69%。
記者注意到，通過(guò)“組合”發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債，華潤(rùn)湘江銀行去年其他一級(jí)資本及二級(jí)資本得到較大補(bǔ)充。截至去年年末，該行資本充足率13.08%，增加0.47個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率10.41%，增加0.83個(gè)百分點(diǎn)。而該行核心一級(jí)資本充足率則下滑了0.97個(gè)百分點(diǎn)，降至8.61%。由此不難看出，永續(xù)債、二級(jí)資本債的發(fā)行對(duì)該行其他一級(jí)資本及二級(jí)資本給予了大幅“輸血”。
華潤(rùn)湘江銀行曾于去年發(fā)行53億元永續(xù)債，用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本，這也是中部地區(qū)城商行發(fā)行的首單永續(xù)債。同時(shí)，華潤(rùn)湘江銀行當(dāng)年新發(fā)30億元二級(jí)資本債，實(shí)現(xiàn)了二級(jí)資本補(bǔ)充。
在2020年，同時(shí)發(fā)行永續(xù)債與二級(jí)資本債的銀行并不少見(jiàn)，除華潤(rùn)湘江銀行，包括瀘州銀行、北部灣銀行等多家中小銀行，均在去年接連完成了二級(jí)資本債和永續(xù)債發(fā)行。
中小銀行資本補(bǔ)充力度大
占發(fā)債銀行數(shù)量絕大多數(shù)
隨著去年大幅提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度，商業(yè)銀行特別是中小銀行資本消耗持續(xù)增加，銀行資本補(bǔ)充的需求更為強(qiáng)烈。
銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.94萬(wàn)億元，同比下降2.7%。銀行盈利的下降，也制約了內(nèi)生性資本補(bǔ)充，更多地需要依賴(lài)外源性資本補(bǔ)充。
2020年，無(wú)論是永續(xù)債還是二級(jí)資本債的發(fā)行，大多數(shù)都由中小銀行操作。今年這一情況仍在持續(xù)。
截至本周三，今年年內(nèi)共有17家銀行發(fā)行二級(jí)資本債券，其中14家為中小銀行，占比逾八成。這些中小銀行雖然發(fā)債規(guī)模普遍不高，大多數(shù)在10億元以下，有的銀行發(fā)行規(guī)模僅為數(shù)千萬(wàn)元，但對(duì)于補(bǔ)充資本金卻起到了較大幫助。
在今年發(fā)行永續(xù)債的銀行中，除郵儲(chǔ)銀行外，其余有11家均為中小銀行。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院賀炎林教授在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，我國(guó)已有逾4000家的中小銀行，這些銀行在對(duì)中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融支持中起到了不可或缺的作用，對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，更為方便快捷的資本補(bǔ)充，在增強(qiáng)此類(lèi)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，還將進(jìn)一步提高其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。
(記者 呂東)
