春節(jié)前夕，大家期盼已久的年終獎(jiǎng)陸續(xù)到賬。年終獎(jiǎng)到手，如何規(guī)劃投資呢？記者采訪了專業(yè)人士，整理了一份“理財(cái)攻略”。

銀行理財(cái)回暖

“從市場(chǎng)監(jiān)測(cè)的情況來看，目前有兩類產(chǎn)品比較主流，能夠較好抵御市場(chǎng)波動(dòng)，較為適合年終獎(jiǎng)投資。”中信銀行理財(cái)專家介紹，一類是中長期限理財(cái)產(chǎn)品，投資期限主要為6個(gè)月至2年左右，主要投資于非標(biāo)及久期基本匹配的債券資產(chǎn)。從新發(fā)行產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)來看，1年期產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)大多在3.6至4%左右。第二類是主投存款類資產(chǎn)的短期限理財(cái)產(chǎn)品，投資期限從1天至3個(gè)月不等，產(chǎn)品的流動(dòng)性較好，凈值波動(dòng)相對(duì)較小，當(dāng)前該類產(chǎn)品的近期年化收益率大多在2.3%至2.6%之間。

(資料圖)

中信銀行理財(cái)專家認(rèn)為，當(dāng)前權(quán)益市場(chǎng)開始逐步回暖，債市短期震蕩調(diào)整后大幅回調(diào)可能性較低，不管是權(quán)益市場(chǎng)還是債券市場(chǎng)，已具備了較高的投資性價(jià)比。建議在備足必要流動(dòng)性的前提下，考慮增配含有部分權(quán)益的“固收+”產(chǎn)品，并采取長期持有策略，穿越市場(chǎng)“牛熊”，可以獲得更加合理的收益回報(bào)。

結(jié)合需求綜合配置

相對(duì)平時(shí)的工資收入，年終獎(jiǎng)金額通常更大。如果想進(jìn)行多種理財(cái)配置，怎么規(guī)劃比較合理呢？

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員姜玲表示，如果年終獎(jiǎng)金額比較大，投資者可將資金分為三部分。一是可將部分資金投向短期限的現(xiàn)金管理、固收產(chǎn)品，如日開型、周開型、月開型等理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的投資期限較短，流動(dòng)性較好，凈值波動(dòng)相對(duì)較小，能夠較好地滿足投資者的流動(dòng)性需求。二是將部分資金投向中長期限的封閉、定開固收產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的投資期限通常在6個(gè)月以上，投資范圍包括債券、非標(biāo)資產(chǎn)，能夠在中長期限內(nèi)為投資者收獲更為穩(wěn)健的收益水平。三是將部分資金投向風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)更高的理財(cái)產(chǎn)品，如混合類、權(quán)益類等理財(cái)產(chǎn)品。

注意避開資金“站崗”

“春節(jié)前進(jìn)行理財(cái)投資，一定要注意資金‘站崗’問題。”長沙一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，銀行理財(cái)產(chǎn)品有募集期，短則幾天，長則十幾天，收益開始計(jì)算時(shí)間一般在非節(jié)假日，春節(jié)前夕發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大多在節(jié)后開始計(jì)算收益。因此，投資者在購買產(chǎn)品時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注收益開始計(jì)算時(shí)間，節(jié)假日前夕應(yīng)盡量購買節(jié)前開始計(jì)算收益的產(chǎn)品，避免“資金站崗”。

很多市民習(xí)慣將部分流動(dòng)資金購買銀行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，或者放在余額寶、微信零錢通，這樣既能獲得比銀行活期存款高得多的利息，也能隨時(shí)支取。需要注意的是，這些產(chǎn)品大多是T+1確認(rèn)份額，這個(gè)“T”指的是工作日，如果錯(cuò)過工作日購買，就需要春節(jié)假期結(jié)束后才能確認(rèn)份額，春節(jié)假期不會(huì)有收益。

■華聲在線全媒體記者 潘顯璇