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美國四大銀行——摩根大通、美國銀行、花旗集團(tuán)、富國銀行日前公布的2022年四季度財(cái)報(bào)顯示，該季度銀行間業(yè)績出現(xiàn)明顯分化。同時(shí)，美國宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期惡化給其業(yè)績帶來了明顯拖累。
財(cái)報(bào)顯示，摩根大通和美國銀行的季度盈利超過此前預(yù)期。詳細(xì)來看，摩根大通四季度營收為355.7億美元，同比增長17%，凈利潤達(dá)110億美元，且受惠于利率走高和貸款增長，凈利息收入增長48%至203億美元。美國銀行四季度營收為245億美元，同比增長11%，凈利潤為71億美元，同樣得益于利率上升以及貸款的穩(wěn)健增長，四季度凈利息收入同比增長29%，達(dá)147億美元。
相比之下，花旗集團(tuán)與富國銀行的財(cái)報(bào)則更令投資者擔(dān)憂。花旗四季度營收為180.1億美元，凈利潤同比減少21%至25.13億美元。富國銀行當(dāng)季總營收為196.60億美元，不及市場(chǎng)預(yù)期。由于抵押貸款業(yè)務(wù)銳減，該行凈利潤為28.64億美元，同比下降50%，富國銀行于近日宣布正在退出美國抵押貸款市場(chǎng)。此外，富國銀行利潤暴跌還有一原因，2022年12月份美國消費(fèi)者金融保護(hù)局對(duì)其處以37億美元的罰款，這也是該機(jī)構(gòu)迄今為止對(duì)銀行開出的最大罰單。
另外，由于持續(xù)的高通脹沖擊，以及預(yù)判到美國經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)衰退，四家銀行都增加了信貸損失準(zhǔn)備金，也使盈利受到明顯拖累。
摩根大通在2022年四季度計(jì)提了22.88億美元信貸損失準(zhǔn)備金。該行預(yù)計(jì)，美國經(jīng)濟(jì)衰退將在2023年四季度出現(xiàn)，彼時(shí)失業(yè)率將升至4.9%。
美國銀行四季度信貸損失準(zhǔn)備金為10.92億美元，其中包括4.03億美元的凈準(zhǔn)備金以及6.89億美元的凈沖銷。美國銀行首席執(zhí)行官布賴恩·莫伊尼漢在四季度財(cái)報(bào)發(fā)布當(dāng)日表示，美國經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)溫和衰退。在悲觀預(yù)期下，美國失業(yè)率將在2023年早些時(shí)候達(dá)到5.5%，并可能至2024年年底仍維持在5%或更高水平。花旗集團(tuán)、富國銀行分別在該季度計(jì)提了18.45億美元以及9.57億美元的信貸損失準(zhǔn)備金。
各大銀行的財(cái)報(bào)再次提醒市場(chǎng)，美聯(lián)儲(chǔ)旨在應(yīng)對(duì)通脹的加息舉措正在深刻影響各個(gè)領(lǐng)域，美國今年陷入經(jīng)濟(jì)衰退的可能性將越來越大。
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