近日，有報道稱，銀保監會辦公廳日前向各地銀保監局下發《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》)。

對此，行業專家稱：“該《通知》總體思路是拓寬融資渠道、嚴格控制不良，促進消費金融行業有序發展，杜絕暴力催收，降低貸款利率，踐行普惠金融。因此，更多的是引導作用。”

促進消費金融可持續發展能力

《通知》分兩部分，第一部分是“打造核心競爭力，提升服務實體經濟質效”，主要包含“明確定位及業務模式明確與銀行差異化發展定位;打造核心風控能力摒棄‘高收益覆蓋高風險’粗放風控思路;強化消費者權益保護杜絕暴力催收;正確發揮促進消費作用避免消費者過度負債”等四點內容。

《通知》第二部分為“加大監管政策支付力度，提升可持續發展能力”，主要包含三點內容。

第一點：適當降低撥備監管要求。實現將逾期60天以上的貸款全部納入不良以及資本充足率不低于最低監管要求的前提下，消費金融公司、汽車金融公司可以向屬地銀保監局申請將撥備覆蓋率監管要求降至不低于130%，汽車金融公司可以申請將貸款撥備率監管要求降至不低于1.5%。

第二點：鼓勵拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀登中心開展正常的信貸資產收益權轉讓業務，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優化融資結構，降低流動性風險。

第三點：資本補充方式。支持符合許可條件的消費金融公司、汽車金融公司在銀行間市場發行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，增強抵御風險能力，發行二級資本債券應符合《商業銀行資本管理辦法》對二級資本工具的合格標準。

拓寬融資渠道 嚴格控制不良

關于本次《通知》下發，中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼表示：“受到經濟下行和新冠肺炎疫情雙重壓力的影響，消費金融公司、汽車金融公司面臨了較大的挑戰，主要是體現在一升一降：一是不良貸款率有了較為明顯的上升，二是盈利能力明顯下降，利潤增長壓力較大。這種情況下，監管部門堅持逆周期調節的思路，下調這兩類金融機構的撥備覆蓋率和貸款撥備率，有助于釋放這兩類機構的貸款損失準備，增強他們的流動性，由于貸款損失準備更多地釋放出來，也有助于改善他們的財務指標。”

麻袋財富研究院高級研究員王詩強對中國網財經記者談到：“該通知總體思路是拓寬融資渠道、嚴格控制不良，促進消費金融行業有序發展，杜絕暴力催收，降低貸款利率，踐行普惠金融。因此，更多的是引導作用。”

王詩強還表示：“該通知對消費金融公司影響是多方面的。降低撥備覆蓋率至130%對消費金融公司是利好，但是逾期60天以上的貸款全部納入不良，也意味著加強了對逾期資產的統計，可能導致部分消費金融公司逾期率上升，從而導致外部融資變難。而鼓勵并支持消費金融公司發行ABS、銀行間市場發行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，則有利于相關企業增強實力，開展新的信貸業務，提升公司收入和利潤。”

關于融資，王詩強進一步談到：“消費金融公司融資能力主要受到股東背景、自身風控水平兩方面影響。進一步分析，主要看控股股東對逾期的兜底能力，消費金融公司自身對逾期率控制能力和不良資產催收、處置能力。強大的股東背景和較低的逾期率更容易獲得外部金融機構在資金方面的合作。”

(記者 楊暢)