2022年第三方支付機(jī)構(gòu)依舊面臨著嚴(yán)監(jiān)管。

(相關(guān)資料圖)

相比2021年，2022年央行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單金額大幅增加，其中，銀聯(lián)商務(wù)和百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司均被罰沒(méi)超六千萬(wàn)。

此外，相比前三批續(xù)期，2022年公布的唯一一批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展成功的比例最低，全部79家中只有52家支付機(jī)構(gòu)續(xù)展成功。

兩張超六千萬(wàn)罰單，另3張超千萬(wàn)罰單

2022年金額最大的一張罰單公布于年末。

12月30日，中國(guó)人民銀行公布的行政處罰公示（銀罰決字【2022】25-29號(hào)）顯示，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司被警告，沒(méi)收違法所得15.724832萬(wàn)元，罰款6516萬(wàn)元，作出行政處罰的日期是2022年8月31日。

銀聯(lián)商務(wù)的違法行為類(lèi)型共有9項(xiàng)目，分別為違反商戶(hù)管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)；違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

銀聯(lián)商務(wù)表示，2020年7月至8月，中國(guó)人民銀行對(duì)其2019?年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢(qián)義務(wù)履行情況、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作情況開(kāi)展了綜合執(zhí)法檢查，于2021?年7月下發(fā)《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)》，收到該意見(jiàn)書(shū)后，高度重視、認(rèn)真剖析、逐條比對(duì)、全面落實(shí)，于2021年10月上報(bào)整改報(bào)告，已全面完成整改工作，并積極完善相關(guān)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效管理機(jī)制。

另一張罰沒(méi)金額超六千萬(wàn)的罰單由中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）對(duì)百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司開(kāi)出。

2022年11月，百聯(lián)優(yōu)力因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求、未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制管理要求、未落實(shí)商戶(hù)結(jié)算管理要求和未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定被警告，沒(méi)收違法所得3092.707153萬(wàn)元，并處罰款3396.618425萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)6489.325578萬(wàn)元。

除高額罰金外，值得一提的是，“未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求”這一違法類(lèi)型在近年來(lái)央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單中，非常罕見(jiàn)。

除上述兩張，央行各分支機(jī)構(gòu)在2022年還開(kāi)出了3張超千萬(wàn)罰單。

1月，快錢(qián)支付清算信息有限公司因違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)和與身份不明客戶(hù)交易，被央行上海分行處以罰款人民幣1004萬(wàn)元，責(zé)令限期改正。

3月，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告和與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，被央行深圳中心支行罰款人民幣2245萬(wàn)元。

9月，北京錢(qián)袋寶支付技術(shù)有限公司因17項(xiàng)違法行為類(lèi)型被警告，并處罰款1165萬(wàn)元。

牌照續(xù)展：中止審查8家，1家不予受理

在2022年6月公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2022年6月第四批）中，全部79家支付機(jī)構(gòu)所持《支付業(yè)務(wù)許可證》到期，52家支付機(jī)構(gòu)續(xù)展，央行中止審查8家支付機(jī)構(gòu)，10家機(jī)構(gòu)未提交申請(qǐng)，8家已主動(dòng)退出，1家不予受理。

其中，8家機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)審查，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，被央行中止。這8家機(jī)構(gòu)分別是匯潮支付有限公司、上海瀚銀信息技術(shù)有限公司、銀視通信息科技有限公司、嘉聯(lián)支付有限公司、九派天下支付有限公司、中鋼銀通信息技術(shù)服務(wù)有限公司、江西繳費(fèi)通信息技術(shù)股份有限公司、云南本元支付管理有限公司。

此外，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第十七條規(guī)定的情形，央行決定不予受理匯通寶支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)，不再續(xù)展其《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期。

相比前三批支付牌照續(xù)期，本次續(xù)展成功的比例最低。

2021年5月，首批27家支付機(jī)構(gòu)均向央行提出續(xù)展申請(qǐng)，24家順利續(xù)期五年，三家機(jī)構(gòu)因擬與其控股股東銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司開(kāi)展整合工作，向央行提交了中止續(xù)展審查申請(qǐng)。2021年8月，第二批12家機(jī)構(gòu)牌照到期，10家支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證獲得續(xù)展，1家申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)，1家被央行中止續(xù)展申請(qǐng)審查。2021年12月，第三批51家支付機(jī)構(gòu)所持《支付業(yè)務(wù)許可證》到期，央行續(xù)展40家。