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新京報貝殼財經(jīng)訊(記者張曉翀)2月26日，北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長王穎在第五屆全球財富管理論壇上表示，當前數(shù)字經(jīng)濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量。數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是金融業(yè)順應數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型趨勢，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是金融業(yè)更好滿足實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。北京將發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力支持數(shù)字化財富管理創(chuàng)新。
王穎表示，數(shù)字化為財富管理創(chuàng)新注入科技驅(qū)動力。其一是提升服務(wù)水平。數(shù)字化技術(shù)幫助金融機構(gòu)提升處理海量數(shù)據(jù)能力，通過篩選有效信息、提煉共性信息、找準關(guān)鍵信息，促進金融機構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大金融服務(wù)覆蓋面，提升客戶體驗，降低服務(wù)成本，提供更加適配和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過數(shù)字化方法和移動服務(wù)，金融機構(gòu)更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現(xiàn)出強大韌性。
其二是防范金融風險。數(shù)字化風控技術(shù)不僅幫助金融機構(gòu)自身提高風險識別、預警、管控、 處置的智能化水平和決策效率，還可通過業(yè)務(wù)合作、信息共享和技術(shù)輸出，帶動數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域提升整體風控能力，幫助客戶更好規(guī)避風險，做出科學合理決策。
目前，財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化趨勢日益明顯。各類金融機構(gòu)加大科技投入，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等技術(shù)手段，積極開發(fā)線上+線下組合服務(wù)，精準營銷并匹配客戶財富管理需求，業(yè)務(wù)模式逐步向輕型投顧、快速響應、零接觸辦理、線上經(jīng)營、智能風控等方向轉(zhuǎn)變，數(shù)字化財富管理增長空間廣闊、市場潛力巨大。
王穎還指出，數(shù)字化財富管理業(yè)務(wù)應嚴格堅守金融業(yè)持牌經(jīng)營、守正創(chuàng)新的基本原則。支持廣大財富管理機構(gòu)科學規(guī)劃并逐步完善數(shù)字化財富管理服務(wù)體系，積極推進北京的全球財富管理中心建設(shè)。將推進從產(chǎn)品到服務(wù)、從運營到組織、從業(yè)務(wù)到風控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應的組織模式和治理機制。數(shù)字化并不意味著數(shù)字技術(shù)對人的完全替代，應更好依靠人工參與，釋放數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的價值倍增效能，使金融服務(wù)和產(chǎn)品更好滿足實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求。
此外要充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來的負面影響，在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中有效平衡“人”“科技”“平臺”的關(guān)系，堅守初心，為所有客戶尤其是小微企業(yè)、老年人等特定客群提供智慧、專業(yè)且有溫度的財富管理服務(wù)，讓數(shù)字化發(fā)展惠及更多市場主體。
王穎提到，要堅守安全底線，嚴格落實金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護要求。始終堅持“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營”“同類業(yè)務(wù)同等監(jiān)管”原則，根據(jù)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的風險特征和功能屬性，按照實質(zhì)重于形式原則進行“穿透定性”，分類納入現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則框架。時刻謹記信息安全和隱私保護這根紅線，確保數(shù)據(jù)收集、加工、使用、開放、交換、共享等全過程合規(guī)。應用監(jiān)管科技、合規(guī)科技等技術(shù)手段，加強風險監(jiān)測和預警，促進數(shù)字化財富管理規(guī)范健康、長期可持續(xù)發(fā)展。
近年來，北京圍繞推動科技賦能財富管理創(chuàng)新開展了一系列探索實踐。在金融科技創(chuàng)新試點方面，支持移動金融服務(wù)、智能銀行、智能投資與風險管理平臺、基于區(qū)塊鏈的客戶管理系統(tǒng)、基于聯(lián)邦學習技術(shù)的營銷模型等多個應用項目進入“監(jiān)管沙箱”測試；2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，旨在推動探索財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新。
在應用場景對接方面，深入推進金融科技應用場景發(fā)布對接機制，持續(xù)組織不同主題的交流活動，支持科技企業(yè)圍繞金融機構(gòu)的數(shù)字化財富管理業(yè)務(wù)需求開展技術(shù)研發(fā)、提供優(yōu)質(zhì)解決方案。在鼓勵金融創(chuàng)新方面，連續(xù)開展首都金融創(chuàng)新激勵項目評選。
